微众税银如何用金融科技巧解中小企业征信难题

  1月18日,第三届中国中小企业发展环境论坛暨产业互联网助力民营中小企业发展大会在京举办。本届大会主题为“推动产业互联网精准助力服务企业 谱写新时代中小企业发展新篇章”。微众税银作为实践推动解决小微企业融资这一世界难题的践行者,受邀出席论坛。代表出席的微众税银首席商务官曾源在会上发表了题为《世界级难题的中国解法》的演讲,阐释了新时代用金融科技助力中小企业发展和银行转型升级的有力举措。

  第三届中国中小企业发展环境论坛由中小企业合作发展促进中心、中国社科院民营经济研究中心、中国政法大学中小企业发展环境研究中心联合主办,旨在打破信息壁垒,助力优质产业互联网场景惠及更多中小微企业,同时推动产业互联、提高跨行业协同效率。论坛自2017年发起,至今已连续成功举办3届,是为深入贯彻落实改革开放40周年成果和十九大精神,有力发挥产业互联网精准支持实体经济和民营中小微企业发展的产学研应用的盛会。

  2018年11月1日习同志在民营企业座谈会上的重要讲话,重申党中央支持民营企业发展的一贯方针,提出大力支持民营企业发展壮大的6个方面政策举措,这为民营企业和民营企业家安心谋发展吃下了定心丸。本届论坛主题也是在积极响应“助力民营经济发展”方针。

  (本届大会主题为“推动产业互联网精准助力服务企业 谱写新时代中小企业发展新篇章”)

  论坛上,国务院发展研究中心原副主任侯云春先生做主旨发言,从国务院宏观层面高度且具有建设性的发言,用三句话概括了中小微企业服务现状。第一句是要重视中小企业的经济效益和社会效益;第二句是尽管现在中小企业发展很难,但是也有一些新的转机,2019年会比2018年在某些方面会有改善;第三句是中小企业要和产业互联网,要紧密结合,紧紧拥抱。

  微众税银自2014年成立以来,一直致力于服务中小微企业,是“税银互动”政策的推动和践行者,以大数据征信和大数据风控技术为核心,用金融科技搭建起银税企三方互通的桥梁。业务覆盖30+省市,合作金融机构超过100家,已服务超过200万户中小微企业,合作银行累计授信金额超过500亿元,累计协助放款额1300+亿元。

  论坛中,商务部中国国际经济合作学会供应链金融委员会主任、中国银行(总行)原副行长张燕玲女士谈到“中小企业贷款难,按照现在规定没有办法贷,必须转变理念,发展方式,不依赖现在传统路径,就要用高科技的,就要用创新。所以现在解决中小企业贷款难,融资难,唯一出路就要金融科技。”

  此外,业内人士分析称,随着金融科技业态不断升级,科技将带给金融行业更多的想象空间,让过去不能实现和不能想象的业务可以变为现实,在未来金融与生活的融合将越来越深入,混业的合作将逐渐加深,金融机构与外部机构的合作也将随着大数据建模等技术的完善而变得更加便捷,从而对中小微企业、银行机构、税务局、社会信用体系建设具有显著价值。

  微众税银首席商务官曾源在演讲中提到“四大核心技术”诸如大数据建模、机器学习,能够破解企业融资难题,助力银行金融科技创新,涵养地方税源,促进社会信用体系建设。微众税银通过创造“实时征信”模式,实现小微企业征信和融资审批的在线化、自动化、批量化处理,降低服务成本。通过倡导数据驱动的小微信贷模式,帮助银行构建以数据驱动的信贷体系,通过接入第三方数据和以大数据分析为基础构建风险模型,并建立标准化的风险评分决策体系,对小微企业信贷全流程实施有效的风控管理。

  面对产业互联网与民营企业服务融合的发展趋势,特别是民营中小微企业服务机构还存在理念滞后、机制僵化、人才匮乏、数据基础偏弱等困难,在应用科技解决民营中小微企业服务的痛点、难点问题方面,还存在意识不强、定力不够、能力不足。微众税银在用金融科技助力中小微企业发展的道路上坚持理论研究和实践相结合,与北大大数据研究院、SAS联合打磨方法论,坏账率低于行业平均的十分之一。截止2018年12月,申请发明专利22项,获得软件著作权15项,微众税银用先进金融科技践行着“服务民营经济”的使命。

  本届论坛演讲中,有云计算、大数据、人工智能、供应链金融、金融科技、区块链等多元场景产业互联网助力企业提高内部效率、转型升级、降本增效、智能助贷、提升对外企业服务能力的应用分享。

  曾源在演讲中谈到,微众税银在致力于解决中国小微企业融资:难、贵、慢的同时,深挖多元应用场景。业务包含更加普惠、精准、高效的小微企业信贷一体化解决方案,为租赁公司提供产品设计、营销获客、客户尽调、辅助决策、经营监控等覆盖租赁业务全流程的解决方案,针对出口退税场景为金融机构提供产品设计、退税核验、退税模型、退税监控等解决方案,为消费金融场景提供客群分析、产品设计、线上流程设计、模型搭建、贷后预警等解决方案以及通过微众税银大数据模型处理分析,结合银行个性化指标需求,对授信企业注册登记、经营、行业、财务、违法违规等信息的变化进行实时跟踪,量化风险、实时监控,助力金融机构提高对授信客户的风险监控能力的风控监控解决方案。此外,微众税银发票信息查验服务可应用于贸易真实性验证、进销项发票管理、报销发票核查等场景,具备接口定制、批量查验、兼容性强等特点,能够预警红冲、作废发票,满足银行以及企事业单位多种查验需求。

  能够看到,在实际操作中,金融科技助力的To B征信应用场景早已外延到更广的领域,融资租赁、商业保理、小额贷款、担保融资等机构积极参与到解决实体经济、民营企业、中小微企业的国策中,是解决小微企业融资难题不可或缺的力量。

  论坛强调,未来,传统产业将借力大数据、云计算、智能终端以及网络优势,推动各行各业升级换代、效率提高和模式创新,从而通过“互联网+”实现转型升级。微众税银也将继续以征信为基础在金融科技和大数据领域的研发实践,以合理创新方式推动政策流动落地,服务实体经济。

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